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El límite del 401(k) sube a $25,500 en 2027; la IRA se queda en $7,500
El IRS anunció los nuevos límites para ahorrar para el retiro en 2027. También suben los límites de ingreso del Crédito del Ahorrador, que devuelve parte de lo que guardas.
En 2027 vas a poder guardar más dinero para tu retiro en el plan de tu trabajo. El IRS anunció el 12 de noviembre que el límite del 401(k) sube de $24,500 a $25,500 al año. El límite de las cuentas IRA se queda igual: $7,500.
¿Qué significa para ti? Para la mayoría de las familias, lo importante no es llegar al límite, sino empezar a ahorrar, aunque sea poco. Y hay una ayuda que mucha gente no conoce: el Crédito del Ahorrador (Saver's Credit), que te devuelve parte de lo que guardas para el retiro si tu ingreso es bajo o mediano. En 2027 suben los límites de ingreso de ese crédito, así que más familias van a poder recibirlo.
Los números nuevos para 2027. Según el comunicado IR-2026-136 y el Aviso 2026-66 del IRS:
- 401(k), 403(b), 457 del gobierno y TSP: $25,500 (en 2026 es $24,500).
- Si tienes 50 años o más: puedes poner $8,500 extra en esos planes (antes $8,000), o sea hasta $34,000 en total.
- Si tienes entre 60 y 63 años: el extra es más alto, $11,750.
- IRA: $7,500, sin cambio. Si tienes 50 años o más, puedes poner $1,100 extra.
- Planes SIMPLE (comunes en negocios pequeños): $17,500 (antes $17,000).
El Crédito del Ahorrador, explicado. Según la página oficial del IRS, este crédito te devuelve el 50%, el 20% o el 10% de lo que pongas en tu 401(k), IRA u otro plan de retiro, según tu ingreso. Cuenta hasta $2,000 de ahorro por persona, o $4,000 si declaran como matrimonio. El crédito más alto es de $1,000 por persona, o $2,000 para un matrimonio. Para recibirlo tienes que tener 18 años o más, no ser estudiante de tiempo completo y que nadie te declare como dependiente. Se pide con el Formulario 8880 cuando haces tus impuestos.
¿Quién califica en 2027? El IRS subió los límites de ingreso. Para 2027 puedes recibir el crédito si tu ingreso no pasa de $83,000 (matrimonio que declara junto), $62,250 (cabeza de familia) o $41,500 (soltero). En 2026 esos límites son $80,500, $60,375 y $40,250. Mientras menos ganas, más alto es el porcentaje que te devuelven.
Si usas una IRA Roth. También suben los límites de ingreso para poder poner dinero en una IRA Roth. En 2027, para personas solteras o cabeza de familia, el límite empieza a bajar entre $158,000 y $173,000. Para matrimonios que declaran juntos, entre $250,000 y $260,000. Todos los detalles están en el aviso oficial.
Qué hacer / Paso a paso.
- Pregunta en tu trabajo (Recursos Humanos o tu supervisor) si tienen 401(k) o plan SIMPLE, y si la empresa pone dinero cuando tú pones.
- Revisa tu talón de pago para ver cuánto te descuentan hoy para el retiro. Puedes cambiar ese porcentaje con tu empleador.
- Si tu trabajo no tiene plan, puedes abrir una IRA en un banco o en una casa de inversiones.
- Cuando hagas tus impuestos, pide que revisen si calificas para el Formulario 8880 (Crédito del Ahorrador). Mucha gente que califica no lo pide.
- Si tienes 50 años o más, lee las reglas de los aportes extra (catch-up) del IRS.
Fuentes: IRS, comunicado IR-2026-136 (12 de noviembre de 2026), IRS, Aviso 2026-66, IRS, Crédito del Ahorrador. La noticia también fue reportada por FOX 13.
Esta nota fue escrita con ayuda de inteligencia artificial (IA) y revisada por un sistema automático. ¿Ves un error? Escríbenos a [email protected].
Fuente: IRS (comunicado IR-2026-136)
